Binnenkort wordt het tijd om te oogsten, na jaren sparen komt de einddatum van uw polis eindelijk in zicht. En wat nu? Een goede oriëntatie op de expiratiemarkt is zeker geen overbodige luxe, en kan u zelfs een hoop geld schelen wanneer u de lijfrentetarieven van de verschillende verzekeringsmaatschappijen met elkaar vergelijkt!

Kenmerkend voor de oud regime polis is dat de keuzemogelijkheden voor aanwending van het kapitaal zeer breed zijn. Zowel de hoogte van de uitkering als de looptijd van de verzekering zijn vrij te bepalen (met inachtneming van een 1% reële sterftekans). Ook ten aanzien van de begunstiging bestaat er een grote fiscale vrijheid.

U kunt het beschikbare kapitaal op de volgende vier manieren aanwenden:

• Uitkering in contanten.
• Later laten uitkeren, dus het opschuiven van de einddatum van de polis (verlengen).
• Doorschuiven naar de kinderen (schenken).
• Een direct ingaande lijfrente aankopen.

Als u direct geld nodig heeft, kunt u ervoor kiezen de polis in één maal te laten uitkeren. U koopt de verzekering dan af, de lijfrenteclausule op de polis vemeldt immers dat het u het opgebouwde kapitaal zult aanwenden voor een lijfrente.

De gehele uitkering zal vervolgens in één keer progressief belast worden. Afhankelijk van uw persoonlijke inkomen in het jaar van afkoop kan het expiratiekapitaal dus belast worden tegen het allerhoogste tarief voor de inkomstenbelasting. Veelal zal een uitkering ineens fiscaal niet gunstig zijn. Wanneer het expiratiekapitaal gering is of u heeft in één jaar een laag persoonlijk inkomen dan kunt u deze mogelijkheid overwegen.

Wanneer u thans behoefte heeft aan een aanvulling op uw inkomen, of u wenst de periode tot aan uw pensioen te overbruggen, dan kunt u een direct ingaande lijfrente aankopen. Feitelijk stort u dan uw lijfrentekapitaal bij een verzekeraar en deze keert u per periode een vaststaand bedrag uit. De hoogte van de lijfrente wordt vastgesteld aan de hand van een aantal factoren. Er zijn tal van mogelijkheden, zo kunt u kiezen voor een levenslange of tijdelijke lijfrente, op één of twee verzekerden of op basis van beleggingen of garantie.

Voor lijfrentepolissen welke gesloten zijn na de "Brede Herwaardering" geldt een strak fiscaal regime. Het is niet toegestaan om het lijfrentekapitaal ineens uit te laten keren. En ook is het niet toegestaan het lijfrentekapitaal door te schuiven naar uw kinderen. Net als bij een oud regime lijfrente dient er voldaan te worden aan een 1% reële sterftekans.

In pricipe kunt u het beschikbare kapitaal op de volgende twee manieren aanwenden:

• Later laten uitkeren, dus het opschuiven van de einddatum van de polis (verlengen).
• Een direct ingaande lijfrente aankopen.

Welke keuze in uw persoonlijke situatie het meest aantrekkelijk is, hangt sterk af van de gewenste inkomenssituatie in de komende jaren.

Wanneer u thans behoefte heeft aan een aanvulling op uw inkomen, of u wenst de periode tot aan uw pensioen te overbruggen, dan kunt u een direct ingaande lijfrente aankopen. Feitelijk stort u dan uw lijfrentekapitaal bij een verzekeraar en deze keert u per periode een vaststaand bedrag uit. De hoogte van de lijfrente wordt vastgesteld aan de hand van een aantal factoren. Er zijn tal van mogelijkheden, zo kunt u kiezen voor een levenslange of tijdelijke lijfrente, op één of twee verzekerden of op basis van beleggingen of garantie.

Veelal krijgt de aankoop van een lijfrente de voorkeur boven al de hierboven genoemde mogelijkheden. Uiteraard staan de adviseurs van BrinckStaete u ter beschikking om voor u de beste oplossing te zoeken!

Bron: Expiratieweb.nl